Aktuality a podpora pro realitní kanceláře a samostatně podnikající makléře
Identifikace klienta na dálku - FAÚ potvrdil jednoduchý a legální postup
V praxi se občas setkáváme se situací, kdy klient nemůže nebo nechce přijet na osobní jednání k provedení identifikace. AML zákon (§ 11 odst. 7) umožňuje provést tzv. identifikaci na dálku, ale podmínky tohoto postupu jsou pro mnohé makléře nejasné, případně o této možnosti „poměrně snadné“ identifikace klienta vůbec nemají informaci.
Proto jsme se obrátili na Finanční analytický úřad (FAÚ) s dotazem, zda je možné využít kombinaci zaslání dokladů e-mailem a korunové platby z účtu klienta. FAÚ potvrdil, že tento způsob je v souladu se zákonem, pokud se dodrží následující postup a náležitosti.
Důležité je ale myslet na to, že celý proces musí být kdykoli obhajitelný.
Kontrola FAÚ se neptá, zda jste identifikaci „udělali“, ale zda máte doklad o tom, jak proběhla. Proto nestačí jen provést platbu a zkontrolovat doklady - je nutné mít i dobře vedený archiv, kde bude jasně vidět časová posloupnost, přijatá a vrácená platba i uchované kopie dokladů. Tímto způsobem si nejen kryjete záda při případné kontrole, ale zároveň ukazujete, že proces berete vážně a že AML povinnosti nejsou pro vaši kancelář formalitou, nýbrž standardem profesionální práce.
Postup krok za krokem
1. Získání dokladů
Klient zašle e-mailem kopii svého občanského průkazu a druhého podpůrného dokladu (např. řidičský průkaz, pas).
2. Ověření účtu klienta
Klient provede korunovou platbu (např. 1 Kč) ze svého účtu vedeného v EU na účet povinné osoby (realitní kanceláře / makléře).
3. Poznámka k platbě - klíčová podmínka
V poznámce k platbě musí být uvedeno:
o Účel identifikace
o Označení povinné osoby
o Jméno a příjmení klienta
4. Vrácení částky klientovi
Po připsání částky na účet povinné osoby ji ihned odešlete zpět klientovi. Tím prokážete, že účet existuje a je veden na jeho jméno.
5. Záznam a archivace
O celém procesu je nutné vést záznam, uložit kopie dokladů, potvrzení o přijetí a vrácení platby a uložit vše do AML složky ke konkrétnímu případu.
Doporučení
· Mějte připravenou šablonu e-mailu pro klienta s přesným zněním poznámky k platbě, aby se předešlo chybám.
· Nezapomínejte, že identifikace klienta je jen první krok - následuje ještě kontrola v sankčních seznamech a vyhodnocení rizikovosti obchodu.
A jakým dalším tématům se věnujeme v aktuálním čísle 9/25 měsíčníku REALITNÍ FLASH (rozsah 17 stran)?
- Přiměřená sleva z kupní ceny - nový pohled Nejvyššího soudu
- Výpověď podnájmu bytu očima judikatury
- Limity rozhodování ve společenství vlastníků jednotek
- Inzerovaná vs. skutečná cena nemovitosti
- Kombinovaná stavba opěrné zdi podle NSZ
- Jak na AML kontrolu klienta z řad ambasád a diplomatů
- FAÚ vydal metodický pokyn ohledně SVZ a hodnocení rizik
- Ovlivněte okamžiky, které rozhodnou, zda si klient vybere vás - nebo konkurenci
Chcete mít přehled o zákonech, judikatuře a důležitých novinkách týkajících se nemovitostí a realitní činnosti? Přihlaste se k odběru měsíčníku pro makléře REALITNI FLASH >>>
Vzory smluv pro realitní zprostředkovatele - 104 dokumentů >>>
Zákon č. 39/2020 Sb., o realitním zprostředkování (realitní zákon, ZRZ) ke stažení ZDE >>>
Máte otázky k podnikání v realitách - ať už k právní stránce, k zaškolování makléřů nebo k budování a vedení týmu? Neváhejte nás kontaktovat. Rádi pomůžeme podle našich možností a zkušeností.
za Gaudens s.r.o., Petr Pavlíček
P.S. Věděli jste, že letos slavíme už 29 let od založení Realitní akademie Gaudens? Děkujeme, že jste s námi!